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成立十周年专题:农险“新兵”的快速发展之路

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2017-02-15

农业农村发展新动能的培育,离不开保险的支持。2017年的中央一号文件一如既往锁定“三农”工作,强调必须顺应新形势、新要求,坚持问题导向,调整工作重心,深入推进农业供给侧结构性改革,加快培育农业农村发展新动能。其中,对护航农业发展的保险业提出了更高的要求。

作为大型国有金融企业,中国人寿财险高度重视农业保险工作,不断强化系统上下为党和国家负责的政治意识、为农民负责的民生意识,把为“三农”提供保险服务和保障,作为贯彻落实党中央、国务院要求,深度参与社会主义新农村建设、助推农业供给侧结构性改革的战略任务。

 

农险业务实现快速发展

 

面对千斤重任,虽然是产险行业的后来者、农险领域的新兵,中国人寿财险系统上下发扬特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的国寿精神,在短短三年时间里实现了农险业务的快速发展,将保险保障送入了千农万户。

数据显示,自2013年开办农险业务以来,中国人寿财险累计为3,743万户次农户提供风险保障4,360余亿元,累计支付赔款15.3余亿元,受益农户达340万户次,有效发挥了农业保险服务“三农”的关键作用。

面对2015年4月山西冻雨气象灾害中29,570亩受灾森林,中国人寿财险迅速响应,及时核定损失并支付赔款1,400余万元,得到了当地农户及政府主管部门的高度肯定;面对2016年7~8月山东菏泽特大暴雨灾害中20个乡镇受灾的玉米、棉花,中国人寿财险第一时间组织人员与乡镇联系,开展理赔工作,共支付赔款700余万元,确保农户利益得到保障。

在开展政策性农业保险的同时,中国人寿财险系统上下不等、不靠,努力对接政府和农户的实际需求,积极研发并提供商业性农业保险产品,以多种方式为当地农户提供保障,解决了各级政府和农户的痛点、难点。

凭借这份“不等”、“不靠”的精神,中国人寿财险全系统27家分公司2016年农险保费收入突破16亿元。截至2016年12月,全系统已有28家分公司单设农险部;275家中支公司单设农险部,覆盖率达93%;建成县级农险团队近700个,并配备农险专岗人员。同时在有农险业务的乡、村,大力推进农险协保员队伍建设,将农险服务延伸至最基层。

 

以创新驱动农险发展

 

当前,随着农业供给侧结构性改革的推进,农业保险亦不断被赋予和加载新的功能作用,从基础的经济补偿向防灾减灾、社会管理、扶贫开发、担保增信和辅助市场调控等综合功能拓展。因地制宜、因时制宜、因标的制宜、因参保主体制宜、分级分档的农业保险产品结构,才能更好地为农业供给侧结构性改革助力。而这无疑对农险产品创新提出了更高、更迫切的要求。

按照国家的大政方针,中国人寿财险一直快马加鞭,走在农险创新领域的前沿。

比如,在全国19个分公司开办了包括中药材种植、油用牡丹种植、食用菌种植、桑蚕养殖等区域特色产品保险,为近74万农户提供风险保障,促进了地方特色农业发展;通过开展点对点调研指导,提供天气指数保险的承保建议和产品支持,在分公司试点开展了海产养殖风灾指数保险,为水产养殖者提供风险保障;继续试点蔬菜、生猪、夏季绿叶菜等价格保险,丰富农业保险风险管理工具,增强了农民抵御市场价格风险的能力;试点开展“小麦、玉米产量保险”,进一步提升区域农业保险保障程度;积极探索分散农产品价格波动风险的新途径,以“保险+期货”模式,实现了棉花价格期货保险的突破。

针对国家精准扶贫战略,中国人寿财险通过对接各地政府及农户的农业保险需求,不断创新农险产品及服务模式,走出了一条可复制、可推广的特色农险产品扶贫之路:为帮助农户脱贫致富,积极支持贫困地区特色农业发展,创新茶叶、白山羊、柑橘等特色保险产品;根据贫困地区财政能力,量身定制农机具、农房等保险产品;针对贫困问题突出的少数民族地区,充分利用国家保险红利政策,定制民族综合保险,为贫困人口提供“一揽子”保险产品;通过农业保险保单质押等方式,拓宽保险增信路径,引导信贷资源投入,解决困难人口“贷款难、贷款贵”问题。

 

将合规作为第一要务

 

“三农”无小事,服务“三农”无易事,而目前中国人寿财险在农险业务积累的经验、取得的成绩都得益于在开办农险业务之时的先谋而后动。

为夯实农险发展的基础,中国人寿财险确定了“五个先行一个前提”:一是坚持规划先行。在准确把握经济形势前提下,先谋而后动,科学制订农险发展规划,对发展目标、发展策略、组织架构、队伍建设、服务体系进行通盘规划。二是坚持制度先行。总公司分别从业务拓展、产品开发、承保理赔、大灾预等多个方面制订出一系列管理制度,为农险业务健康可持续发展奠定制度基础。三是坚持队伍先行。严格按照监管要求,加强农险组织体系建设。四是坚持平台先行。坚持将IT技术作为农险风险管控的重要载体。五是坚持试点先行。坚持“先试点后推广”的原则,以山西、云南两省作为介入农险业务的切入点,积累经验,锻炼队伍,稳步推进,同时配以有效的再保险安排,化解经营初期在时间、地域及品种上没有得到有效分散带来的经营风险。六是坚持以承受能力为前提。坚持“成熟一家经营一家”,杜绝因一家公司的不合格、不规范而影响公司整体布局与发展。各级机构树立合规经营意识后再扩大发展,确保农险服务能力、管理能力与保费规模相匹配。

与此同时,中国人寿财险还把依法合规作为经营农险业务的第一要务,通过强化合规经营意识、推进合规制度体系建设、把握合规和发展的关系、加大合规管理力度等工作的有序推进,将依法合规作为农险业务发展和队伍建设与成长的灵魂,融化在血液里,锻造到骨子里,为农险业务健康发展保驾护航。