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成立十周年专题:《创新:中国人寿财险未来发展的新常态》

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2016-12-30

商业车险改革今年全面推行以来,财险市场格局日渐呈现出强者恒强、以专业和服务取胜的趋势。中国保监会发布的11月数据显示,财险业原保费收入为8,294亿元,增速为8.73%。在财险业前四家主体中,中国人寿财产保险股份有限公司(下称“中国人寿财险”)是最年轻的一家。截至11月,中国人寿财险实现保费收入534.39亿元,同比增长18.78%。

十年前的12月30日,中国人寿财险在京成立。经过十年耕耘,中国人寿财险依托中国人寿的集团优势和创新的内驱动能,保费收入从开业首年的7.86亿元到百亿元,仅用了四年时间,而从百亿元跃升到如今的534.39亿元,仅用了六年时间。如今的中国人寿财险稳居财险业第四位,确立了财险市场第二军团的领军地位,突破了财险业的常规发展路径。

今年是“十三五”开局之年,亦是中国人寿财险成立十年的节点。在新的十年,中国人寿财险的发展之路将指向何方?在今年7月召开的中国人寿2016年上半年经营形势分析会上,中国人寿集团董事长杨明生指出,中国人寿财险要坚持做精车险、做强非车险。

据了解,中国人寿财险下一步发展的基本思路是“促发展、优结构、增效益、夯基础、控风险”,继续保持较快增速,大力优化结构,夯实发展基础。中国人寿财险总裁刘英齐提出,中国人寿财险将重点聚焦于创新,激发活力、挖掘潜力,实现转型升级、由大做强。

 

苦练内功  做精车险

 

在行业车险增速持续放缓的形势下,中国人寿财险的车险增速一直保持两位数水平,显示出强劲的发展后劲。成绩面前,中国人寿财险管理层保持着清醒的头脑,已经把未来的发展方向放在专业化经营、差异化竞争上。

中国人寿财险车险部门有关负责人介绍,随着商业车险改革的深入推进,非理性竞争动力基础开始减弱,以风险损失为基础的定价机制正在形成,市场将逐步回归到定价能力和销售渠道控制能力的竞争上来,理性竞争将成为主流,必须从挖掘和满足客户需求入手,对车险进行深耕细作。

面对商业车险改革提出的新要求,中国人寿财险已经把车险商业模式变革提上核心日程,正扎实立足自身,在深刻洞察市场和客户需求变化的基础上,积极探索新模式、新业态。据介绍,中国人寿财险正在联合长安汽车开展车联网试点,以OBD设备为载体,以客户资源共享为基础,以挖掘驾驶数据为抓手,共建车联网商业生态体系,培育车险业务新增长点。

为了增强车险内生发展动力,中国人寿财险着力加强了风险遴选和成本控制能力建设,建立了车险分布式价格成本管控体系,通过费用率、手续费率、折扣率与综合赔付率、预期赔付率联动,把车险经营做精做专,严格管控车险高风险业务,积极引导优质车险业务发展,充分释放车险发展活力。

近年来,车险服务正在从以理赔为主的单一服务向全流程服务转变,注重客户体验,加大客户粘性。在中国人寿财险车险部门有关负责人看来,车险服务质量和服务体验的提升是赢得市场竞争的关键所在。通过“一路行”GPS手机平台、远程视频平台、微信自助理赔平台等技术工具应用,科学配置理赔政策,中国人寿财险正着力打造行业领先的“车险服务2.0升级版”。据介绍,2.0升级版旨在打破壁垒,微信、网络等多渠道入口与核心系统实时对接,线上与线下相结合,实现无障碍自助服务。比如:查勘定损人员可以通过“一路行”手机终端,对简单的损失案件实时报价、核损,现场确定定损项目和金额,实现赔案快速处理;合作车行可以通过微信自助理赔平台进行小额案件查勘定损、单证收集、赔款支付等全流程的微电子自助理赔服务,随时响应客户理赔诉求,提高客户满意度;查勘定损人员可以通过远程视频平台现场直连医疗审核岗,实现伤情实时查验、远程医疗审核,缩短现场调解审批时间,提高人伤案件服务水平。

 

拓宽领域  做强非车险

 

有资深保险业人士曾指出,真正贯彻“保险姓保”的发展理念,财险业关键在于做广。只有全面提升财险业参与社会风险管理的能力水平,财险产品才能成为与经济社会发展和人民群众生活息息相关的必需品。随着新国十条的发布实施,各级政府日益重视发挥保险的功能作用,鼓励在关系国计民生的各相关领域引入保险机制,中国保监会亦正在进一步推动各项政策的落地,为农险、责任险等非车险业务发展创造了空间。

一直以来,中国人寿财险就将非车险业务跨越式发展作为战略举措加以部署和推动。在9月中旬召开的非车险业务发展专题会议上,刘英齐指出,中国人寿财险加快非车险业务发展面临政策环境好、市场需求旺、内在动力足三大战略机遇。数据显示,截至11月,中国人寿财险的非车险业务实现保费收入89.59亿元,同比增长39.54%,在总保费中的占比达16.77%,同比提升2.49个百分点。据了解,在具体险种上,呈现出齐头并进的局面。农险实现保费收入13.22亿元,同比增长64.74%,增速在非车险主要险种中排名第一;责任险实现保费收入23.79亿元,已成为非车险第一大险种;意外险、工程险、保证险等险种增速均超过了40%;地震巨灾保险的签单量在31家共同体成员中居于首位。

面对传统非车险领域日趋饱和、竞争激烈的现状,中国人寿财险积极运用新产品、新模式、新平台等手段,拓展蓝海领域,做大增量蛋糕,满足多元化需求。在农险领域,中国人寿财险共开发了天气指数保险、价格保险、区域特色保险等创新型农险产品36个,带动了农险业务快速增长。在责意险领域,中国人寿财险加大了互联网平台拓展力度,组建了“互联网+责意险”重点推广创新项目组和专门团队,全面提升责意险产品线上营销策划、资源整合和协调推动能力,打造了跨地域、跨平台、跨阶段、可复制的“互联网+责意险”模式,线上订单总量达8.8亿笔,保费收入突破7亿元,使常规方式不能做成的业务变成了现实。

随着政府职能的加快转变,政府购买保险服务的领域和种类日趋增多。中国人寿财险积极寻求结合点,在提供优质服务的同时,实现了自身的创新发展。比如,2015年5月,由中国人寿财险宁波市分公司牵头的食品安全责任险项目正式在宁波鄞州区试点落地。该项目系国内首次通过政府指导、财政出资方式推动实施的食品安全责任险项目,构建了“政府财政+保险赔付”双轮驱动的公共食品安全危机救助全新保障模式。中国人寿财险还在宁波、云南、郑州、江门等地开办了面向小微企业的“政银保”业务,形成了良好的示范效应和社会影响。

 

技术先行  引领发展

 

成立之初,中国人寿财险即提出“不走老路,少走弯路,开创新路”,不断创新成为中国人寿财险发展的强大驱动力。随着“互联网+”等新技术的普及应用,传统的保险营销、管理、服务正在发生重大变革,多种新模式应时而生。中国人寿财险信息技术部门相关负责人介绍,中国人寿财险一直注重新技术与保险业务融合,通过技术创新提升客户经营能力,打造科技为人的新保险模式。

作为O2O新平台,中国人寿财险的“国寿天财”已经成为销售创新的集大成者,搭建了线上全员营销、一站式购物、全民公益、运维保障、全民获客等五大功能板块,“国寿天财”使用人数已突破97万人,2016全年签单保费已突破100亿元。

随着商业车险改革的推进,体验更优的承保流程将成为未来车险核心竞争力的重要内容。据了解,自去年5月以来,中国人寿财险开始全面优化车险承保流程,使用OCR、二维码、读卡器等新型录入识别技术,大幅提高了承保录单效率,在行业内率先开发了首台保险自助打印柜员机,已在北京和河南投入使用。此外还对车险无纸化承保流程进行了重点研发。

在理赔流程环节,作为首个全国集中的车险全流程移动理赔运营平台,中国人寿财险的“一路行”已成为其车险理赔服务的专属品牌。通过不断引入新技术,构建客户自助理赔通道,打造APP、微信、交警平台等多场景应用入口,“一路行”为客户带来了丰富多样的理赔服务体验,通过手机移动终端实现了车险理赔从报案到赔款支付的全流程处理。据中国人寿财险相关负责人介绍,中国人寿财险100%的车险查勘通过“一路行”完成,超过50%的小额赔案通过“一路行”进行全流程处理,日处理量超过2万个任务,到达事故现场至完成电子赔付最快7分钟,车险理赔真正进入“分钟时代”。日前,中国人寿财险“一路行”入选了国家发展和改革委员会、工业与信息化部联合发布的中国“互联网+”百佳行动实践案例。

此外,中国人寿财险还开发上线了行业领先的理赔稽核系统,引入“数据驱动”理念,将积累的欺诈风险数据和规则模型纳入核心系统刚性管控,并将理赔稽核数据写入销售、承保、审计等关联系统,实现了反保险欺诈的“数据闭环”管理。中国人寿财险相关负责人表示,理赔稽核系统是大数据应用的有益尝试,为反欺诈和防漏损提供了重要抓手,显现了良好的控赔减损效能。

核心业务系统是保险公司发展和经营的重要基础平台。据了解,中国人寿财险已将新一代核心业务系统建设作为“头号工程”,加快推进步伐。刘英齐在新一代核心业务系统建设专题会议上表示,新一代核心业务系统建设将有效适应新技术发展、外部环境和监管形势变化,满足创新业务需要,支持精细化管理和差异化经营,推动发展模式和信息化建设能力的转型升级。

 

整合资源  借力协同

 

作为中国人寿集团旗下成员,依托中国人寿的资源优势是中国人寿财险创新发展的战略支点。在中国人寿集团2016年上半年经营形势分析会上,中国人寿集团董事长杨明生提出,集中力量推进资源整合,尽快形成各大业务板块协同发展的局面,推进综合经营从量变到质变。刘英齐表示,依托集团资源是中国人寿财险区别于其他主体的核心优势,互动渠道是中国人寿财险自主可控的战略渠道。数据显示,截至11月,中国人寿财险寿代产互动业务实现保费收入129.53亿元,在总保费中的占比达24.24%。

此外,中国人寿财险借助集团战略合作与投资项目资源带动业务发展,提前介入和跟进中国人寿资管、投控所投资项目的保险安排,健全了投资保险联动工作机制,为非车险重大项目拓展提供了有力支撑。中国人寿财险还与中国人寿入股的蚂蚁金服、滴滴出行开展了深度业务合作,面向滴滴出行客户推广车险产品和服务,自年初合作推出第一批产品以来,在蚂蚁金服上线销售的产品数量已超过20个。中国人寿与广发银行全面业务协同的大幕拉开,中国人寿财险已启动与广发银行的全面合作,通过产品创新借势加快银保业务发展,满足客户多样化金融保险需求。随着中国人寿加快向全渠道经营模式转变,中国人寿财险也将进一步推进多渠道发展,加快线上渠道建设,融入全集团各渠道全方位、多层次、协同发展新格局。

近年来,产业跨界融合渐成趋势,保险业正在按照新的特点进行重构,中国人寿财险也在积极探索与第三方合作的新模式,主动向上下游关联产业扩展。

11月,中国人寿财险联合长安欧尚品牌、上海评驾科技启动了“产品+服务”创新合作项目,共同为用户提供从购车、用车、售后、救援、生活、保险等一系列完整服务。该项目贯通了汽车产品使用的生命周期,从源头上立足于为客户提供服务,增加了与客户联系、服务的纽带,通过先进的驾驶行为分析技术,把保障渗透到用户驾驶过程和日常生活中,将保险服务前置,让真正不出险的用户获得保险服务感知,提升保险价值,降低行车风险,打造产业链资源整合生态服务圈。

在与苏宁云商的合作中,中国人寿财险谋求与之合力打造“互联网+”跨界合作新模式,充分利用各自专业优势、经验和资源,积极寻求在电子商务、金融产业领域合作的切入点,共同拓展双方业务领域,通过在全国13个区域开展联合营销,互利双赢的效果已经初步显现。

 

在新十年即将启程的时点上,刘英齐表示,创新将成为中国人寿财险未来发展的“新常态”。