家庭保险

借款人人身意外伤害保险条款(B)

总 则

第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

第二条  本保险合同被保险人应为十八周岁(含)至六十五周岁(含),身体健康、能正常工作或劳动,具备完全民事行为能力,具备贷款条件并向金融机构申请并获得采用分期还款方式贷款的自然人。

第三条  本保险合同的投保人应为被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人。

第四条  除非另有约定,本保险合同受益人为发放贷款的金融机构。

保险责任

第五条  本保险合同按保障内容的不同,分为基本保障、综合保障。保险责任以保险合同载明的投保人所选的保障为准,除投保人选择综合保障外,保险责任均为基本保障,只在投保人选择综合保障时,保险责任才扩展至部分伤残保险金给付责任。保险合同未载明综合保障的,保险人不承担伤残保险金给付责任。

(一)基本保障

在保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故或全残,保险人按保险事故发生时该被保险人保险金额给付身故或全残保险金,对该被保险人的保险责任终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明,后经中华人民共和国(不含港、澳、台地区,下同)人民法院宣告死亡的,保险人按保险事故发生时该被保险人保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的,保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后三十日内退还保险人给付的身故保险金。

被保险人身故前保险人已给付本条第(二)款综合保障约定的伤残保险金的,身故保险金为保险事故发生时的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额。

(二)综合保障

综合保障的保险责任由基本保障加下列各项保险责任组成,如综合保障与基本保障约定相抵触,以综合保障的约定为准:

在保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,并自该事故发生之日起一百八十日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》(中保协发〔2013〕88号,以下简称“《伤残评定标准》”)所列伤残程度之一的(第一级伤残程度除外),保险人按保险事故发生时该被保险人保险金额乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金。如第一百八十日治疗仍未结束的,按第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定,并据此给付伤残保险金。如被保险人的伤残程度不在所附《伤残评定标准》之列,保险人不承担给付伤残保险金责任。

被保险人如在本次意外伤害事故之前已有伤残,保险人按合并后的伤残程度在《伤残评定标准》中所对应的给付比例给付伤残保险金,但应扣除原有伤残程度在《伤残评定标准》中所对应的伤残保险金。

保险人对于每一被保险人的身故保险金、伤残保险金的给付总额,以保险合同载明的该被保险人的保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到保险金额时,保险人对该被保险人的上述各项保险责任终止。

责任免除

第六条  因下列原因造成被保险人身故或伤残的,保险人不承担给付保险金责任:

(一)投保人的故意行为;

(二)被保险人自致伤害或自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(三)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;

(四)被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(五)被保险人因疾病、妊娠、流产、分娩导致的;

(六)被保险人因药物过敏、整容手术、其他内外科手术或其他诊疗活动导致的;

(七)被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物的,但按使用说明的规定使用非处方药不在此限;

(八)被保险人因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的;

(九)被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极、卡丁车等高风险运动和活动;

(十)任何生物、化学、原子能武器,原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射;

(十一)恐怖袭击。

第七条  被保险人在下列期间遭受伤害导致身故或伤残的,保险人也不承担给付保险金责任:

(一)被保险人精神失常或精神错乱期间;

(二)战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间;

(三)被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间;

(四)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。

由于本保险合同中所列责任免除情形导致被保险人死亡的,保险人对该被保险人保险责任终止,并退还未满期净保险费。

保险金额和保险费

第八条  本保险合同保险金额及保险费约定如下:

(一)本保险合同的初始保险金额为贷款金额;保险金额根据本保险合同和借款合同约定的还款计划逐年或逐期递减。保险事故发生时的保险金额等于保险事故发生时被保险人依借款合同约定仍未偿还的贷款本息总额,但不超过初始保险金额,也不包括罚息及在保险事故发生前被保险人未按借款合同约定还款而形成的逾期欠款。

(二)本保险合同根据投保人选择基本保障还是综合保障来确定保险费。

保险期间

第九条  本保险合同的保险期间为被保险人与发放贷款的金融机构签订的借款合同约定的借款期限,具体起讫时间以保险合同载明的时间为准。

保险人义务

第十条  订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

第十一条  本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十二条  保险人依据本保险条款第十七条所取得的保险合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除保险合同;发生保险事故的,保险人承担给付保险金责任。

保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除保险合同;发生保险事故的,保险人应当承担给付保险金责任。

第十三条  保险人按照本保险条款第二十条的约定,认为保险金申请人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十四条  保险人收到保险金申请人的给付保险金的请求后,应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但保险合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知保险金申请人;对属于保险责任的,在与保险金申请人达成给付保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书,并说明理由。

第十五条  保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其给付的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定给付的数额后,应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十六条  除另有约定外,投保人应当在保险合同成立时交清保险费。保险费未交清前,本保险合同不生效,对保险费交清前发生的保险事故,保险人不承担保险责任。

第十七条  订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担给付保险金责任,并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担给付保险金责任,但应当退还保险费。

第十八条  投保人住所或通讯地址变更时,应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的,保险人按本保险合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知,均视为已送达投保人。

第十九条  投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担给付保险金责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

上述约定,不包括因不可抗力而导致的迟延。

保险金申请与给付

第二十条  保险金申请人向保险人申请给付保险金时,应提交以下材料。保险金申请人未能提供有关材料,导致保险人无法核实该申请的真实性的,保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。

(一)身故保险金申请

1.保险金给付申请书;

2.保险单或其他保险凭证原件及借款合同;

3.被保险人还贷记录或证明;

4.保险金申请人的身份证明;

5.公安部门出具的被保险人户籍注销证明或我国境内二级以上(含二级)或保险人认可的医疗机构出具的被保险人身故证明书。若被保险人为宣告死亡,保险金申请人应提供人民法院出具的宣告死亡证明文件;

6.事发当地政府有关部门出具的意外伤害事故证明或者我国驻该国的使、领馆出具的意外伤害事故证明;

7.若保险金申请人委托他人申请的,还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,由其监护人代为申领保险金,并需要提供监护人的身份证明等资料;

8.保险金申请人所能提供的其他与确认本项申请的性质、原因、结果有关的证明和资料。

(二)伤残保险金申请

1.保险金给付申请书;

2.保险单或其他保险凭证原件及借款合同;

3.被保险人还贷记录或证明;

4.被保险人身份证明;

5.中华人民共和国境内二级以上(含二级)或保险人认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残程度鉴定诊断书;

6.事发当地政府有关部门出具的意外伤害事故证明或者中华人民共和国驻该国的使、领馆出具的意外伤害事故证明;

7.若保险金申请人委托他人申请的,还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,由其监护人代为申领保险金,并需要提供监护人的身份证明等资料;

8.保险金申请人所能提供的其他与确认本项申请的性质、原因、结果有关的证明和资料。

第二十一条  保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理

第二十二条  因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交本保险合同载明的仲裁机构仲裁;保险合同未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的,依法向人民法院起诉。

第二十三条  与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。

其他事项

第二十四条  在本保险合同成立后,投保人可以书面形式通知保险人解除保险合同,但保险金申请人已领取过本保险合同项下任何保险金的除外。

投保人解除本保险合同时,应提供下列证明文件和资料:保险合同解除申请书、保险单原件、保险费交付凭证、投保人身份证明、贷款金融机构出具的贷款结清凭证。

投保人要求解除本保险合同,自保险人接到保险合同解除申请书之时起,本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起三十日内退还未满期净保险费。

第二十五条  订立本保险合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,本保险合同无效,保险人扣减相应手续费后退还剩余保险费。

第二十六条  本保险合同具有特定含义的名词,其定义如下:

周岁:指以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。

贷款:指被保险人与发放贷款的金融机构签订的各类贷款。

意外伤害:指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

无有效驾驶证:指被保险人存在下列情形之一的:

(1)无驾驶证;

(2)在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车;

(3)驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符;

(4)实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车或牵引挂车的机动车;

(5)使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证,驾驶出租机动车或营业性客车的驾驶人无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书;

(6)依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。

无有效行驶证:指下列情形之一:

(1)机动车行驶证、号牌被依法注销登记的,或未按规定检验或检验不合格;

(2)无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌,临时号牌或临时移动证的机动交通工具。

未满期净保险费:

未满期净保险费=保险费×(1-保险单已经过天数/保险期间天数)×(1-20%)。经过天数不足一天的按一天计算。

保险金申请人:指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他权利主体。

不可抗力:指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

潜水:指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

攀岩:指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

武术:指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。

探险:指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身其中的行为,如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

特技:指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能的职业或进行此类活动。

全残:指被保险人达到了符合《伤残评定标准》所列举的第一级伤残程度。全残的鉴定应在治疗结束之后,由保险人指定的医疗机构进行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起一百八十日后治疗仍未结束,按第一百八十日的身体情况进行鉴定。

部分伤残:指被保险人达到了符合《伤残评定标准》所列举的第二级(含)至第十级(含)伤残程度。伤残的鉴定应在治疗结束之后,由保险人指定的医疗机构进行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起一百八十日后治疗仍未结束,按第一百八十日的身体情况进行鉴定。

手续费:指每份保险合同平均承担的保险人营业费用、工本费、保险佣金三项之和。


注:人身保险伤残评定标准.pdf