定点扶贫

中国人寿财险强农惠农坚持专业之路

返回列表
2017-02-10

2月5日发布的2017年中央一号文件再次聚焦“三农”,这也是中央一号文件连续14年关注“三农”。值得注意的是,这份文件共有13处提到保险,足可见中央对保险服务“三农”工作的要求及其作用的重要程度。

事实上,农险对稳定农业生产、发展农村金融等“三农”工作发挥着越来越重要的作用,成为强农惠农的一股重要力量。那么,保险公司是如何通过农业保险来发挥保险的风险保障作用?如何支持“三农”工作的发展?中国人寿财险的农险发展之路可以作为一面镜子,让读者感受到我国农险的发展轨迹。

 

更高角度看农险 苦练内功夯基础

 

站得更高,才能看得更远。对农险业务,在中国人寿集团层面就十分重视,而开办具体业务的中国人寿财险更是在认识定位、战略规划、夯实基础等多方面发力。也正因如此,虽然开办农险业务仅3年,2016年中国人寿财险的农险保费收入就已突破了16亿元。

在集团层面,中国人寿集团高度重视农业保险工作,把为“三农”提供保险服务和保障作为贯彻落实党中央、国务院要求、深度参与社会主义新农村建设的战略任务,不折不扣将党中央、国务院强农惠农政策落到实处。

为促进农险持续健康发展,中国人寿财险苦练内功,夯实基础,其举措可以概括为“五个先行、一个前提”。

具体来看,“五个先行”即规划先行——科学制订农险发展规划,在此基础上,制定详细路线图和时间表,分步骤、有重点地推进相关工作;制度先行——总公司从业务拓展、产品开发、承保理赔等各个方面出台一系列管理制度,并要求各分公司结合当地实际落地执行;队伍先行——加大人力资源倾斜力度,加大政策支持力度,要求省、市两级机构必须单设农业保险部,专人专岗,县级机构成立农险专业团队;平台先行——坚持将IT平台作为农险风险管控的重要载体,严控经营风险和合规风险,优化产品开发流程,推进产品创新开发,提高产品开发效能;试点先行——坚持“先试点后推广”原则,以山西、云南两省作为发展农险业务的切入点,积累经验,锻炼队伍,稳步推进。

“一个前提”即以承受能力为前提。一方面,坚持“成熟一家、经营一家”,杜绝因一家机构的不合格、不规范而影响公司整体布局与发展。另一方面,坚持“先合规、再发展”的经营理念,牢固树立合规经营意识,扶植机构渐进发展,确保农险服务能力、管理能力与保费规模相匹配。

 

第一要务是合规 底线思维保长远

 

值得强调的是,从开办农险业务伊始,中国人寿财险就把依法合规作为第一要务。因为他们深知,牢固树立合规经营的底线思维,是农险健康发展的基础。

如何确保农险经营依法合规?中国人寿财险从四个方面着手推进相关工作。

一是积极宣导《农业保险条例》,提升全员合规经营的意识,让合规成为习惯,人人懂合规、人人要合规。

二是从制度和技术层面为合规经营筑保障。在开展农险业务初期,中国人寿财险就出台了《农险合规检查指南》、《农业保险合规底线标准及管控举措》等制度并确保认真落实。在技术层面,注重完善操作规范,如对政策性农险业务,在核心业务系统里固化为“直接业务”渠道,从源头杜绝违规操作问题的发生。

三是在农险业务的经营管理过程中注重合规与发展的和谐统一,要求系统上下以合规促发展,以服务树形象,提升公司在农险领域的品牌价值和市场影响力。

四是加大合规管理力度,把农险合规经营作为分支机构经营业绩考核的重要指标,并纳入年度考核体系。

 

保险姓保勇担责 产品创新不停步

 

最新数据显示,开办农险业务3年以来,中国人寿财险累计为3,743万户次农户提供4,360亿余元风险保障,累计支付赔款15.3亿余元,受益农户达340万户次。

农险的发展,对保险公司来说是业务的壮大;对农民来说,则是保障的提高。只有充分体现其风险保障的作用,发展农险的意义才能得以彰显。

2015年4月,山西发生冻雨气象灾害,受灾森林面积29,570亩,中国人寿财险及时核定损失并支付赔款1,400余万元。2016年7月到8月,山东菏泽发生特大暴雨灾害,中国人寿财险承保的20个乡镇的玉米、棉花受灾,第一时间组织人员与乡镇联系,开展理赔工作,共支付赔款700余万元,确保农户利益得到保障。

当然,这些赔付案例仅仅是农业保险发挥作用的一个侧面。近年来,保险正在以更加丰富的形式参与“三农”工作,其发挥的作用也越来越大。

例如,中国人寿财险在全国19个分公司开办了包括中药材种植、油用牡丹种植等区域特色产品保险,为近74万农户提供风险保障,促进地方特色农业发展。同时,通过开展点对点调研指导,提供天气指数保险的承保建议和产品支持,在分公司试点开展海产养殖风灾指数保险。中国人寿财险还试点开展“小麦、玉米产量保险”,进一步提升区域农业保险保障程度。另外,积极探索分散农产品价格波动风险的新途径,以“保险+期货”模式,实现了棉花价格期货保险的突破。

通过持续深入进行产品创新,中国人寿财险不断满足农户的多层次保障需求,充分体现了保险对“三农”发展的核心价值。

 

精准扶贫顾大局 保险助推新模式

 

做好“三农”工作,必须助力攻坚脱贫。中国人寿财险在发展农险过程中始终不忘扶贫使命,通过对接各地政府及农户的农业保险需求,不断创新农险产品及服务模式,助推地方政府精准扶贫战略的顺利实施。

例如,中国人寿财险开发茶叶保险、柑橘保险等产品支持贫困地区特色农业发展;针对贫困问题突出的少数民族地区,定制民族综合保险,为贫困人口提供“一揽子”保险产品;通过农业保险保单质押等方式,拓宽保险增信路径,引导信贷资源投入,解决困难人口“贷款难、贷款贵”问题,积极探索解决“三农”融资新模式等等。

为提升农险服务质量,实现量与质的同步提升,中国人寿财险大力推进队伍建设。数据显示,截至2016年12月,中国人寿财险已有28家分公司单设农险部;275家中支公司单设农险部,覆盖率达93%;已建成县级农险团队近700个,并配备农险专岗人员。作为将农险服务延伸至最基层的重要动力,队伍建设为农险健康发展和保险扶贫落地奠定了坚实基础。

2017年中央一号文件提出,鼓励地方探索土地流转履约保证保险;持续推进农业保险扩面、增品、提标,开发满足新型农业经营主体需求的保险产品;支持扩大农产品价格指数保险试点;探索建立农产品收入保险制度;稳步扩大“保险+期货”试点。在政策指引下,中国人寿财险将利用自身优势,通过农业保险扶贫、产品模式创新等方式,更好地践行中央扶贫精神,使自身农险业务获得更好发展,在助推脱贫攻坚上实现更大的作为。