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以案说险 | 老年人误入“微信群”陷阱遭遇电信诈骗

2020年03月09日

  典型案例

  2020年春节期间,某行天津某支行接待一位高龄女士为进行股票投资而申请办理开户业务。在交流过程中,客户不停地接听电话,且内容与开户业务相关,此异常现象引起工作人员关注。在与客户沟通中又了解到,客户前期通过扫二维码加入1个数百人的微信群,其中不少人员每天发送自己获得大额收益的消息,客户因此确信此投资项目可获得可观收益,拟向此项目投资10万元。银行工作人员找机会与来电人员进行直接对话,发现对方话述明显缺乏资金投资专业性且前后逻辑关系混乱,故确定客户遭遇了电信诈骗。而后说服客户不要落入骗子的陷阱,但客户不愿接受现实,不能立即醒悟终止操作。为避免客户受骗上当,工作人员通过报警,最终请公安人员协助配合说服了客户,保护了消费者的资金安全。

  案例分析

  1、高龄客户仍是诈骗人员主要对象,诈骗分子利用高龄客户对他人的防范心理弱,容易轻信他人的心理特点,诈骗分子利用虚假客户反馈的信息,诱导高龄客户,使其对投资项目的回报率深信不疑。同时高龄客户对金融产品了解不够全面,对投资渠道真伪识别能力较弱,诈骗分子利用高龄客户追求高利回报的心理,更容易让其陷入骗局。

  高龄客户对个人信息保护的意识较弱,容易受诈骗分子的误导,将个人的账户信息甚至密码、手机验证码等直接泄露给诈骗分子,极易导致实质的资金损失。

  2、银行工作人员在服务过程中与客户进行有效沟通,针对高龄客户特点,银行的专业人员要帮助高龄客户去伪存真。通过有效的沟通,了解客户开户、转账的真实需求。同时结合自身专业素质帮助客户进行分析,必要情况下采取更为直接有效的措施帮助客户识别诈骗分子的阴谋。

  3、在发现疑似电信诈骗的情况,可及时报警,借公安机关的公信力,形成合力对客户进行说服,及时制止客户步步陷入骗局。

  晓保提醒

  一、消费者应注意

  1、消费者在进行理财行为时盲目理财。应对投资项目不轻信,对高息诱惑不盲信,对熟人承诺不听信。选择正规的金融机构。

  2、消费者在进行理财投资同时向具有专业资质的理财规划师进行咨询,由专业人员进行投资指导。

  3、消费者不可随意扫描来历不明的微信二维码,加入微信群。轻信不法分子在群中搭建起来引诱消费者上当的虚假信息。

  4、消费者应建立理性投资的理念,避免因高回报的“投资”,或者看似“无门槛”的贷款,诱导误入投资陷阱。不法分子常采取网络钓鱼手段,发布虚假信息,引诱消费者上当。

  5、注意避免个人资料外泄,保守好家庭及个人的各类信息,如银行密码、家庭住址等。

  6、学习金融知识,增强自身识别意识。多学习金融知识,了解金融产品的特征、处理流程以及金融常识。通过掌握金融知识有效识别诈骗分子的谎言,避免资金的损失。

  二、各金融机构应注意

  1、各银行机构在服务过程中应关注重点业务、重点客群,有效识别、堵截电信诈骗。在受理个人开户、个人汇款、开通网银等业务申请时,要对消费者办理业务的原因、用途等内容进行了解,不可流于形式。重点对高龄客户、农民工等客户进行有效沟通。

  2、服务过程中关注消费者行为细节。在服务过程中需密切关注消费者情绪与意向、动作等细节,对违反常规的人和事多留心、多关注、多沟通、多提醒。善意提醒消费者对可疑电话、短信等电信诈骗案件的警惕与防范,保护自己的资金安全。在与消费者沟通过程中注意沟通技巧,进行有效沟通。有效甄别消费者信息的真实性,以对电信诈骗进行堵截。不让一笔可疑交易从手中漏过。

  3、同时各机构还应做好日常工作中消保宣传,普及金融知识,提高全民辨假、识假的能力。在日常工作中,通过各种形式告诫客房不要轻信各类投资误导,拒绝高息诱惑;提示消费者保护好自己的个人信息。

  文章来源:中国银行保险监督管理委员会网站

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